stickyimage

Закрыть
Читать онлайн Скачать PDF

15 причин для приобретения накопительного страхового полиса

страховой полис

Сегодня я расскажу вам о преимуществах накопительного страхового полиса, и о том, почему же все-таки полис является достойной альтернативой другим накопительным финансовым инструментам. В сегодняшних реалиях его наличие у гражданина любой европейской страны является необходимым. Вопрос самостоятельного обеспечения финансового будущего для каждого европейца всегда был на первом месте, потому как они уже давно поняли, что на государство особо рассчитывать не приходится!

В Украине сейчас наблюдается не наилучшая финансовая картина. Государственный бюджет из года в год становится всё более дефицитным, а “финансовая дыра” в Пенсионном фонде стремительно увеличивается. Возможна такая ситуация, когда платить пенсии даже нынешним пенсионерам будет нечем! Почему же украинцам необходим такой накопительный инструмент, как страховой полис?

Я разработал собственную классификацию причин для приобретения накопительного страхового полиса, согласно которой основных причин 15. Вот они:

 1. Надежность. Можно смело говорить об отсутствии статистики банкротств компаний страхования жизни за более чем 200-летнюю историю их существования. Можете лично в этом убедиться, осуществив поиск в официальных источниках или сети Интернет информации о статистике банкротств этих компаний. Кроме того, страховая компания только управляет средствами клиентов, и эти средства не являются собственностью страховой компании в отличие от тех же банков, что очень важно.

 2. Тройная гарантия! Гарантию получения накопленных средств в Украине дают сразу три стороны: государство, страховая компания и компания-перестраховщик. Государство контролирует пропорциональное распределение финансовых средств по различным инвестиционным инструментам, а также деятельность страховых компаний. Страховая компания занимается размещением средств клиентов, и напрямую заинтересована в максимальном инвестиционном доходе по полису клиента (ведь 15% от прибыли страховая компания оставляет себе). А компания-перестраховщик гарантирует 100% выплаты по рисковой части страхового полиса.

 3. Гарантированный доход. Для полисов накопительного страхования жизни существует так называемый гарантированный доход, то есть доход, который гарантированно получит владелец полиса, несмотря на ситуацию на финансовом рынке. В Украине такой доход гарантирован на уровне до 4% годовых.

 4. Налоговый кредит (“налоговая скидка”). Лицо, которое является плательщиком налога на доходы физических лиц, может рассчитывать на возмещение государством 15% от суммы внесенных по страховому полису средств по итогам отчетного года. Это при условии, что сумма внесенных средств по полису была меньше или равна сумме уплаченного подоходного налога.

 5. Государственный контроль. Государство осуществляет постоянный контроль над деятельностью страховых компаний. Специальный государственный орган (Госфинуслуг) занимается выдачей лицензий на деятельность страховых компаний. Он же контролирует ежемесячную отчетность, проводит аттестацию топ-менеджмента компаний и осуществляет контроль за законностью размещения страховыми компаниями финансовых средств их клиентов в различные инвестиционные инструменты.

 6. Диверсификация финансовых средств. Финансовые средства клиентов распределяются по разным “финансовым корзинам”. Это банковские депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость и другие финансовые инструменты. Это значительно снижает риск потери финансовых средств и практически гарантирует сохранность капитала в накопительных страховых полисах.

 7. Выбор валюты накопления, что, кстати, недоступно в тех же негосударственных пенсионных фондах. При использовании страхового полиса вы можете накапливать в любой доступной валюте. Это могут быть гривны, доллары США или евро. Для тех же, кто не доверяет никакой из предложенных валют, предусмотрено накопление в золоте. Взносы производятся в национальной валюте – гривне по курсу Национального банка Украины на момент внесения денежных средств. Таким же образом накопленные средства и выплачиваются – в национальной валюте по текущему курсу НБУ.

 страховой полис дает защиту8. Многозадачность страхового полиса. Основной задачей полиса является накопление финансовых средств для достойной жизни после прекращения активной трудовой деятельности. Чаще всего это пенсионные накопления. Кроме этого, существуют различные финансовые цели, которые клиенты страховых компаний могут достичь с помощью полиса – накопить на обучение детей, на свадьбу, собрать деньги на какую-нибудь крупную покупку.

 9. Личная страховая защита. В случае вмешательства непредвиденных обстоятельств в жизнь владельца страхового полиса – его болезни или несчастного случая, что спровоцировали физические проблемы любой тяжести (вплоть до инвалидности), – страховая компания берет на себя полную заботу о клиенте, а также все расходы по оплате платежей по полису до конца срока его действия. Кроме этого, она еще выплатит дополнительную финансовую компенсацию на восстановление здоровья.

10. Гарантированный возврат вложенных средств. Именно так, вложенные средства невозможно потерять. В каждый накопительный страховой полис внесен выгодоприобретатель – лицо, которое получит накопленные средства с инвестиционным доходом. Он их получит даже в том случае, если клиент страховой компании не доживет до окончания срока действия полиса. Таким образом, деньги останутся в семье – у родственников или близких людей.

11. Защита семьи. Можно оформить страховой полис на своего ребенка и делать положенные взносы до наступления его совершеннолетия, с целью накопить для него деньги на обучение в университете. Можно собирать деньги на какое-нибудь знаменательное событие в своей жизни, или жизни близкого человека. Это может быть свадьба, особая дата или крупная покупка. Кроме того, полис создает своеобразный “защитный зонтик” для семьи в случае потери кормильца, и гарантирует значительные выплаты (зачастую в несколько раз превышающие размер страховых взносов), которые позволят легче (в финансовом плане) пережить потерю и достойно прожить некоторое время.

12. Альтернатива банковскому депозиту. Страховой полис на сегодняшний день составляет достойную конкуренцию банковскому депозиту. Причем как по доходности, так и по надежности. События 2008-2009 годов показали, что невысокий риск и низкая доходность уже не являются главными отличительными характеристиками банковской сферы. Риск невозврата банковского депозита был и остается значительно выше, чем его доходность. Проблемы потери вложенных средств у страхового полиса просто нет.

 13. Невозможность конфискации накопленных средств. Согласно Закону Украины “О страховании”, аккумулированные с помощью накопительного страхового полиса финансовые средства не могут быть изъяты или конфискованы у владельца полиса. Это, на мой взгляд, очень весомый аргумент.

 14. Эксклюзивность. Да-да, именно, эксклюзивность! Страховым накопительным полисом в нашей стране обзавелось около 5% населения, что говорит о его эксклюзивности! Возможно, что некоторый информационный вакуум и недостаточная финансовая грамотность жителей Украины еще не позволяют страховому полису набрать популярность в нашей стране, но я думаю, что это только вопрос времени.

15. Финансовая дисциплина. Накопления с помощью страхового полиса позволят вам выработать личную финансовую дисциплину. К тому же, что немаловажно, вы сможете “спрятать” свои деньги от самого себя. Вы будете ежемесячно откладывать часть заработанных средств без “напряга” для семейного бюджета, что поможет вам почувствовать себя более комфортно сегодня, и с уверенностью смотреть в собственное светлое будущее.

Итак, можно констатировать, что накопительный страховой полис является надежным и доступным финансовым инструментом, а также достойной альтернативой столь популярному в нашей стране банковскому депозиту. Полис закрывает не только финансовые вопросы человека, но и защищает его в случае возникновения различных жизненных форс-мажоров.

Приобретать страховой накопительный полис или нет – личный выбор каждого. Я свой выбор уже сделал, а вы?

Финансовый консультант Юрий Ризак

5 лет назад в Страхование. Вы можете следить за ответами к этой записи с помощью | RSS feed. Вы можете оставить коментарий или данные со своего сайта.
    • Иван
    • Со словами автора в пункте “3. Гарантированный доход.” не согласен, т.к. в ЗУ “О страховании” написано, что Зазначена у договорі страхування життя величина інвестиційного доходу не повинна перевищувати чотирьох відсотків річних. , а не 4% в гривне и 3% в валюте!!!

      Читайте закон, господа.! Это уже сама страховая компания может предлагать гарантированный инвест-й доход 3% в валюте.

      • Victor
      • Иван, спасибо, что внимательно прочитали статью. И отдельное спасибо за аргументацию. Мы исправили эту неточность.

      • Петр Железняк
      • Иван! 4% это ГАРАНТИРОВАННЫЙ инвестиционный доход, плюс бонус до 12%. Читайте Закон внимательно и не вводите людей в заблуждение. Привет!

        • Иван
        • Петр Железняк! Готов согласится с Вашей точкой зрения, если Вы приведете цитату из ЗУ о страховании. ))) В каком законе прописан бонус ДО 12% ??? Привет!

          • Владлен
          • Иван, простите, что вмешиваюсь в вашу дискуссию, но Закон действительно пишет:
            ст.9 Зазначена у договорі страхування життя величина інвестиційного доходу не повинна перевищувати чотирьох відсотків річних.
            Договором страхування життя обов’язково передбачається збільшення розміру страхової суми… за результатами отриманого інвестиційного доходу… за вирахуванням витрат страховика на ведення справи у розмірі до 15 відсотків отриманого інвестиційного доходу.

            А инвестиционный доход составляет в разных компаниях 12-19%…

    • Наталия
    • Есть еще одна неточность. по поводу того, сколько % населения Украины имеют полисы накопительного страхования жизни. Сейчас это более 8% населения, но никак не 0,5%. Где вы такую статистику взяли?

      • Victor
      • Наталия, спасибо. Поскольку данные по этому вопросу разнятся, автор использовал тот показатель, который считал более верным. Но если у Вас есть повод говорить о 8%, тогда я внесу коррективы.

        • Геннадий Багинский
        • Здравствуйте.
          Со статьей полностью согласен.
          Имею 20-летний контракт в СК Юпитер, являюсь финансовым консультантом компании ЕРМ.
          По разным источникам проникновение накопительного страхования жизни в Украине: от 5% – до 7%, но никак не 0,5%!?
          Видеоновости по теме: http://www.youtube.com/user/bagingen/videos

          • Victor
          • Геннадий, спасибо за Ваше профессиональное мнение. К сожалению, даже 5-7% это не тот показатель, который нужен Украине. Будем совместно работать над улучшением!

      • Валерия
      • Ето у ВАс неточности:написано,что 5%жителей Украины имеют полюса,а не 0,5%!Читайте внимательно!!!!!!!!!!!!!

    • Ольга
    • Огромное спасибо, статья замечательная. Юрий Вы супер, ведь чтобы ” дойти до этих 15 причин надо было проделать титаническую работу. Успехов Вам.

      Виктору огромная благодарность за журнал. Удачи Вам.

    • Василий (iklife.ru)
    • 15 причин это очень весомый аргумент. В наше время уверенности нет ни в чем, и хранить все яйца в одной корзине – просто опрометчиво. Нужно разделять финансовые риски и не бояться пробовать современное накопительное страхование.

Оставить комментарий

*

* - поле, обязательное для заполнения